DEZVOLTARE REGIONALA » Politici si programe de dezvoltare regionala » Programe Phare » Phare 2000 » Schema de credite pt. IMM-uri

| Ghidul Solicitantului  
| Cerere de finantare cu anexe 
Lista proiectelor finantate 

Componenta B2 a Programului PHARE 2000 – Coeziune Economică şi Socială
Schema de credite pentru IMM-uri

Ministerul Dezvoltării şi Prognozei şi Delegaţia Comisiei Europene lansează componenta ” Schemă de credite pentru IMM-uri” în scopul îmbunătăţirii accesului IMM la finantare pe termen mediu si lung pentru a realiza investitii.

Aceasta componenta este o continuare a schemelor precedente care s-au dovedit a fi adaptate nevoilor IMM. Ea consta in deschiderea unei linii de credit ce ofera imprumuturi pe termen mediu şi lung pentru IMM, impreuna cu o componenta de grant reprezentand 25% din totalul alocarii Phare.

Banca Comercială Română a fost selectată pentru a derula acest proiect în urma licitaţiei organizată de către Ministerul Dezvoltătii şi Prognozei în calitate de Agenţie de Implementare

MDP a incheiat cu BCR un Acord de Finantare, in valoare de 8,1 milioane Euro. Monitorizarea si controlul implementarii liniilor de credit pentru IMM-uri vor fi responsabilitatea MDP precum şi a Agenţiilor de Dezvoltare Regionale din cele 4 regiuni unde programul este operaţional.

Valoarea finanţărilor disponibile in cadrul schemei:

• 8,1 MEURO - din partea Uniunii Europene, care reprezinta 75% din valoarea totala a imprumutului; 25% din aceasta suma este componenta nerambursabila
• Cofinantarea din partea Bancii de Implementare - din partea BCR, care reprezinta 25% din valoarea imprumutului

Fondurile furnizate de catre Phare vor fi completate de BCR - din resurse proprii, precum si de catre beneficiarii de credit, din resurse private proprii. Resursele beneficiarilor trebuie sa acopere min 20% din valoarea proiectului propus spre finantare; cel putin 50% din contributia beneficiarului trebuie sa fie contributie in bani. 

Schema este operationala in urmatoarele regiuni tinta:

• Nord-Est (NE): Suceava, Botosani, Iasi, Neamt, Bacau, Vaslui
• Sud-Est (SE): Vrancea, Galati, Buzau, Braila, Tulcea, Constanta
• Sud-Muntenia (SM): Arges, Prahova, Dambovita, Teleorman, Giurgiu, Calarasi, Ialomita
• Nord-Vest (NV): Satu Mare, Maramures, Bistrita Nasaud, Salaj, Bihor, Cluj

Scopul imprumutului/grantului :

Imprumuturile – inclusiv granturile nerambursabile – urmaresc in primul rand ca IMM sa poata investi in bunuri de capital. Un procent maxim de 20% din costul total al investitiei va fi alocat pentru finantarea capitalului de lucru necesar investitiei.

Imprumutul poate finanta si activitati care au ca scop stimularea investirii in tehnologii avansate utilizate de IMM in desfasurarea operatiunilor lor (ex. cumparare de licente, de software pentru modernizarea operatiilor – productie computerizata), precum si pentru imbunatatirea procesului de management (ex. cumpararea de servicii de consultanta pentru reducerea costului investitiei finantate, software si servicii de consultanta pentru tinerea contabilitatii IMM in sistem computerizat, etc).

Beneficiarii eligibili:

Beneficiarii acestei scheme vor fi IMM–uri (inclusiv întreprinderi noi înfiinţate cu cel puţin 3 luni înainte de depunerea cererii de finanţare) care vor indeplini urmatoarele conditii:

• Sa fie inregistrate si/sau sa aiba sediul si/sau operatiunile in una din cele 4 regiuni tinta
• Sa fie un IMM (maxim 249 de angajati), micro intreprinderile si intreprinderile mici avand prioritate
• Sa nu detina actiuni la intreprinderi mari (cu peste 249 angajati) in proportie mai mare de 25% din capital
• Sa nu aiba printre actionari intreprinderi mari (cu peste 249 angajati) in proportie mai mare de 25% din capital
• Sa nu aiba datorii neplatite
• Sa fie detinute in proportie de minim 51% de actionari romani si/sau UE; minim 20% din capital sa fie in proprietatea unor actionari romani

Suma maxima finanţată de către Uniunea Europeană este de 300, 000 EURO formata din:

• 75% componenta rambursabila - credit
• 25% componenta nerambursabila (grant)

Regula cumulativa: Finantarile nerambursabile directe din fondurile publice (Phare plus cofinantarea nationala) acordate IMM-urilor vor fi alocate in cadrul unui plafon de 100.000 EURO, care include toate măsurile de asistenta financiara nerambursabila din fondurile publice primite in cadrul unui program Phare pe o perioada de 3 ani înainte de depunerea cererii de aplicaţie.

Procedura de acordare a fondurilor rambursabile si nerambursabile:

BCR va fi responsabilă pentru evaluarea cererilor de finantare, analiza cererilor de plati si monitorizarea rambursarii imprumuturilor. In fiecare regiune, beneficiarilor le vor fi acordate fonduri in functie de viabilitatea proiectelor, care pot fi depuse pana la deplina utilizare a fondurilor. Imprumuturile, incluzand componenta nerambursabila, vor fi aprobate de un Comitet de Credit stabilit de catre BCR, comitet care va include un expert independent, pe care delegatia CE il va accepta ca membru votant.

Examinarea documentelor pentru obtinerea creditelor va fi efectuata de catre BCR si experti independenti, nominalizati de catre MDP, cu experienta in domeniul creditelor bancare: aceasta va creste profesionalismul si obiectivitatea in evaluarea cererilor de finantare. Aceasta linie de credit este conceputa astfel incat sa se evite suprapunerile cu alte scheme complementare. In selectarea ariilor de implementare a acestei scheme s-a ţinut seama de disponibilitatea altor scheme regionale, cum ar fi EBRD/Banca Mondiala. Fondurile returnate vor fi realocate si utilizate pentru finantarea in continuare a sectorului IMM-uri.

Criterii de selectie :
Proiectele trebuie sa dovedeasca o rata a profitului satisfacatoare, care sa reiasa din planul de finantare al investitiei, din planul de afaceri si proiectiile bugetare, acestea relevand capacitatea aplicantului de a restitui imprumutul (inclusiv dobanda aferenta).

Conditii de creditare :

• Perioada de creditare: de la 3 la 6 ani.
• Perioada de gratie: pana la un an, in functie de perioada de maturitate a creditului;
• Rata dobanzii: variabila la 3 luni, in functie de EURIBOR - astfel:
  
  • pentru partea Phare:
    • EURIBOR la 3 luni minus 1.5%, dar nu mai mica de 0%
      
  • pentru partea Bancii:
    • EURIBOR la 3 luni pentru imprumuturi in EURO
    • BUBOR la 12 luni pentru imprumuturi in LEI

La aceasta dobanda se adauga o marja de 3%, totalul taxelor si comisioanelor.

Cerinte referitoare la garantarea creditului: se vor supune reglementarilor in vigoare in Romania; pentru distribuirea riscului, vor fi incurajate schemele de garantare a imprumutului, acceptate de catre banca.

Asigurari: asigurarea bunurilor cumparate sau/si a bunurilor oferite ca si colateral este obligatorie.

Cheltuieli eligibile: Investitiile eligibile sunt investitii tangibile pentru cresterea capacitatii de productie si modernizarea IMM-urilor. Imprumuturile si granturile vor fi extinse asupra bunurilor de capital, precum echipament, masini, cladiri aferente investitiei. Investitia in capitalul de lucru poate fi finantata pana la 20% max. din costul total al proiectului.

Phare nu va finanta cumpararea/inchirierea de terenuri, TVA-ul, taxe si costuri retroactive, pierderile provenind din diferenta de curs valutar. Costurile care nu sunt direct legate de proiectul propus spre finantare nu sunt eligibile.

Cererile de finantare se vor depune la sucursalele BCR din regiunile tinta unde programul este operational.

Persoane de contact:

• BCR (Cornelia Busca, tel. 312.61.85/4999)
• Ministerul Dezvoltării şi Prognozei (Gabriel Friptu, tel. 314.20.85, fax 310.02.06)
• Delegaţia Comisiei Europene (Radu Gavrila, tel. 203.54.1420, fax. 230.24.53)